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자동차를 할부로 구입할 때 가장 궁금한 점 중 하나가 바로 "얼마까지 할부가 가능할까?"입니다. 2025년을 기준으로 자동차 할부 한도와 관련한 주요 정보를 정리해 드립니다.
1. 자동차 할부 한도, 어떻게 정해지나?
- 기본 원칙
자동차 할부 한도는 주로 본인의 신용등급, 연 소득, 차량 가격에 따라 결정됩니다.
일반적으로 차량 가격의 70~90%까지 할부가 가능하며, 신용이 높고 소득이 충분할수록 한도가 높아집니다. - 은행·캐피탈 오토론
시중은행과 캐피탈사의 자동차대출(오토론)은 차량 가격의 최대 80~100%까지 가능하며, 한도는 보통 3,000만~1억 원 내외입니다.
예) 하나은행 1Q오토론: 최대 1억 원, 국민은행·우리은행·신한은행: 최대 6,000만 원. - 신용카드 할부
카드사들은 신차 구매 시 최장 60개월, 최대 1억 원까지 특별한도를 임시로 부여하는 경우가 많았습니다.
일부 카드사는 연 소득의 3배(월 가처분 소득의 36배)까지 한도를 주기도 했습니다.
삼성카드 등 주요 카드사 기준, 할부 한도는 최대 7,000만~1억 원 수준입니다.
2. 2025년부터 달라지는 할부 한도 규제
- 신용카드 할부 한도 축소
금융당국은 그동안 자동차 신용카드 할부가 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에서 제외되어 가계부채의 사각지대로 지적받아 왔습니다.
이에 따라 2025년부터는 신차 구입 시 신용카드 할부 한도가 연 소득을 넘지 않는 선으로 지정될 예정입니다.
즉, 앞으로는 연 소득만큼의 금액을 카드 할부로 빌려 자동차를 구매할 수 있습니다. - 은행·캐피탈 오토론은 기존과 유사
은행과 캐피탈사의 오토론은 기존처럼 신용, 소득, 차량 가격을 종합해 한도가 산정되며, DSR 규제를 받기 때문에 기존 대출에 맞게 한도가 정해집니다.
3. 주요 은행·카드사 오토론/할부 한도 비교
금융사/상품최대 한도할부기간주요 특징
| 하나은행 1Q오토론 | 1억 원 | 12~120개월 | 신용·소득·차량가 기준, SGI 보증 |
| 국민은행 매직카대출 | 6,000만 원 | 12~120개월 | 신용·소득 심사, 캐피탈 대비 낮은 금리 |
| 신한은행 My Car | 6,000만 원 | 12~120개월 | 신용·소득 심사, 온라인 간편 신청 |
| 삼성카드 다이렉트오토 | 7,000만~1억 원 | 3~60개월 | 신용등급 따라 차등, 중도상환수수료 無 |
| 카드사 신차할부 | 1억 원(2024년까지) → 연소득 이내(2025년부터) | 3~60개월 | 특별한도 임시 적용, 한도 축소 예정 |
4. 할부 한도에 영향을 주는 주요 요소
- 신용등급: 신용등급이 낮으면 한도가 줄거나, 높은 금리 적용.
- 연 소득: 소득이 높을수록 한도 상향, 2025년부터는 연 소득 이내로 제한.
- 차량 가격: 보통 차량가의 70~90%까지 가능.
- 기존 부채(DTI/DSR): 은행·캐피탈 오토론은 DSR 반영, 기존 대출 많으면 한도 낮아짐.
5. 자동차 할부 한도 관련 실전 꿀팁
- 2025년부터 신용카드 할부는 연 소득 이내로 제한되니, 고가 차량 구매 시 한도 미달에 유의해야 합니다.
- 은행·캐피탈 오토론은 DSR 규제를 받으니, 기존 대출이 많으면 한도가 줄어듭니다.
- 신용등급 관리가 중요합니다. 신용등급이 낮으면 할부 승인이 거절되거나 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
- 할부기간이 길수록 이자 부담이 커질 수 있으니 상환 계획을 꼼꼼히 세우세요.
정리
- 2024년까지는 신차 할부 시 최대 1억 원까지 특별한도가 가능했으나, 2025년부터는 연 소득 이내로 한도가 제한됩니다.
- 은행·캐피탈 오토론은 신용, 소득, 차량가, DSR 등을 종합해 한도를 산정합니다.
- 할부 한도는 신용등급, 소득, 차량 가격, 기존 부채 상황에 따라 달라지니, 아래 링크를 통해 내 한도를 미리 조회하고 계획적으로 자동차 구매를 준비하세요.
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